Communiqués de presse

MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwire - 11 mai 2012) - BMO Banque de Montréal a annoncé aujourd'hui que les clients qui ont choisi le prêt hypothécaire de BMO à taux fixe de 5 ans, amorti sur 25 ans ou moins, jusqu'à maintenant en 2012 auront économisé collectivement plus de 167 millions de dollars lorsqu'ils auront fini de rembourser leur prêt hypothécaire*.

« La réaction à ce produit a été extrêmement enthousiaste, a déclaré Katie Archdekin, chef, Produits hypothécaires, BMO Banque de Montréal. Nous avons reçu un certain nombre de témoignages d'un peu partout au pays, qui nous indiquent que nos clients tirent profit de ce produit qui a été conçu pour les aider à posséder plus rapidement leur maison tout en économisant des milliers de dollars. »

« Nous savons que nos clients apprécient les produits qui leur permettent d'atteindre leurs objectifs financiers d'une façon qui est abordable à long terme, a poursuivi Mme Archdekin. D'après les commentaires les plus récents que nous avons reçus, ce produit a répondu aux souhaits et aux besoins de nos clients et nous croyons que le total des sommes épargnées ne pourra qu'augmenter à la longue. »

Selon les données actuelles, les économies équivalent approximativement à :

• 30 000 factures annuelles de droits de scolarité postsecondaire
• 23 000 factures d'épicerie annuelles
• 450 maisons neuves

Mme Archdekin a ajouté que comme les taux d'intérêt vont commencer à monter, les Canadiens ont tout intérêt à choisir un taux fixe pour leur prêt hypothécaire. Selon une étude effectuée par Douglas Porter, économiste en chef délégué, BMO Marchés des capitaux, et Benjamin Reitzes, économiste principal, BMO Marchés des capitaux, les prêts hypothécaires à terme fixe et les périodes d'amortissement plus courtes vont contribuer à la stabilité financière des propriétaires de maison canadiens au cours des prochaines années.

« Nous prévoyons maintenant que les taux d'intérêt fixes seront plus avantageux que les taux variables. Même si, en fin de compte, la décision dépend de la situation de chaque emprunteur, un taux peu élevé, comme ceux qui sont en vigueur actuellement, assorti d'une période d'amortissement plus courte, soit 25 ans, renforcera considérablement la stabilité financière du ménage », a expliqué M. Porter.

BMO propose les conseils suivants aux Canadiens, afin de les aider à se libérer plus rapidement de leur hypothèque :

Songez à raccourcir la période d'amortissement de votre prêt : Moins la durée de l'hypothèque sera longue, moins vous paierez d'intérêts. Par exemple, sur un prêt hypothécaire de 400 000 $ assorti d'un taux d'intérêt de 5 %, le fait d'opter pour une période d'amortissement de 25 ans plutôt que 30 ans peut entraîner des économies d'intérêts de plus de 70 000 $ sur la durée de vie de l'hypothèque. De plus, une période d'amortissement de 25 ans ou moins vous permettra d'augmenter plus rapidement la valeur de réalisation nette de votre maison.

Réfléchissez bien aux avantages réciproques des taux fixes et des taux variables : Les taux hypothécaires variables ont été plus avantageux à long terme. Mais les taux fixes (qui sont actuellement à des planchers historiques) vous assurent la tranquillité d'esprit, parce qu'ils vous protègent contre les hausses de taux et que vous savez avec certitude quelle proportion de votre prêt hypothécaire vous aurez remboursée à la fin de votre terme.

Soumettez votre prêt hypothécaire à un test de résistance : Utilisez des versements hypothécaires basés sur un taux d'intérêt plus élevé pour mettre votre budget à l'épreuve. Le total de vos frais d'habitation (versements hypothécaires, taxes foncières, coûts de chauffage, etc.) ne devrait pas dépasser le tiers du revenu du ménage. Si votre taux d'intérêt augmente même seulement d'un point de pourcentage, passant par exemple de 5 % à 6 %, vous devrez verser 146 $ de plus par mois dans le cas d'un prêt de 250 000 $ amorti sur 25 ans.

À propos de BMO Groupe financier

Fondé en 1817 sous le nom de Banque de Montréal, BMO Groupe financier est un fournisseur nord-américain de services financiers hautement diversifiés. Fort d'un actif totalisant 538 milliards de dollars au 31 janvier 2012, et d'un effectif de plus de 47 000 employés, BMO Groupe financier offre une vaste gamme de produits et de solutions dans les domaines des services bancaires de détail, de la gestion de patrimoine et des services de banque d'affaires.

*Le calcul du montant épargné est approximatif; il est fondé sur le nombre total de clients de BMO ayant contracté un prêt hypothécaire (nouveau, refinancement, renouvellement) à petit taux fixe de 5 ans à un TAC de 2,99 % entre le 1^er janvier 2012 et le 2 mai 2012. Le montant épargné est fondé sur i) le total des intérêts épargnés par ces clients (soit la différence entre le TAC de 2,99 % et le taux officiel le plus bas d'une banque à charte canadienne pour la même période, ou le taux antérieur consenti au client dans le cas d'un refinancement ou d'un renouvellement anticipé, multiplié par le montant du prêt hypothécaire et la durée de cinq ans) plus ii) la période d'amortissement épargnée par ces clients (soit le montant total des prêts hypothécaires de BMO accordés pendant cette même période multiplié par le pourcentage de clients ayant opté pour une période d'amortissement de 30 ans, divisé par le solde moyen des prêts hypothécaires de ces clients, le tout multiplié par le montant moyen des intérêts épargnés par client pour la durée moyenne d'un prêt hypothécaire de 5 ans à un TAC de 2,99 % sur le solde moyen de ce prêt). Le calcul du montant épargné ne tient pas compte des frais de remboursement anticipé payables par les clients sur un refinancement ou un renouvellement anticipé et suppose que la différence au titre du taux d'intérêt décrit en i) reste la même au cours des cinq dernières années d'une durée de 30 ans. Le taux annuel du coût d'emprunt (TAC) pour le prêt hypothécaire fermé de cinq ans à petit taux fixe était de 2,99 %. Le TAC est fondé sur l'hypothèse qu'il n'y a aucuns des frais applicables. Si nous demandons une évaluation de la propriété, les frais s'y rattachant auront pour effet d'augmenter le TAC.

Internet : www.bmo.com