Communiqués de presse

Avis médias CELI ou REER ? Quel est le meilleur produit pour vous ? BMO est à votre disposition pour clarifier le débat

MONTRÉAL, le 21 janvier 2010 – Les Canadiens économisent davantage aujourd’hui qu’ils ne l’ont jamais fait au cours de la dernière décennie. Et ce ne sont pas les options de placement qui manquent, qu’il s’agisse de REER, de REEI, de REEE, ou de bien d’autres possibilités.

Depuis sa création, en 2009, le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) s’est avéré être l’un des choix les plus populaires en matière de placements. Selon une récente étude publiée par le service des Études économiques de BMO, plus de 3,5 millions de Canadiens ont ouvert un CELI dans les six mois qui ont suivi l’apparition du produit.

Alors que la campagne des REER vient de débuter et que les gens surveillent de plus près leurs placements, nombreux sont ceux qui se demandent quelle place accorder au compte d’épargne libre d’impôt dans un portefeuille, et combien ils devraient cotiser à leur REER, ainsi qu’à leur CELI.

Tina Di Vito, directrice générale – Stratégies de retraite, BMO Groupe financier, est à votre disposition pour clarifier les questions suivantes :

Devriez-vous cotiser à un CELI, à un REER, aux deux, à aucun des deux ?
Quels sont les avantages des deux produits ? Leurs inconvénients ?
Quel type d’investisseur devriez-vous être pour la campagne des REER actuelle, au vu de tout ce qui s’est passé dans le domaine économique au cours de la dernière année ?
Quels véhicules de placement devriez-vous choisir lorsque vous placez des fonds dans un CELI ou un REER ?

Quelles sont les différences entre un CELI et un REER ?

CELI	REER
Dans le cas du CELI, il n’est pas nécessaire d’avoir un revenu pour bénéficier des droits de cotisation de 5 000 $ par année.	Dans le cas du REER, vous devez avoir un revenu afin de pouvoir bénéficier de droits de cotisation annuels.
Les retraits d’un CELI sont à l’abri de l’impôt. Tout montant retiré est alors ajouté à vos droits de cotisation pour l’année suivante, de façon à ce que vous puissiez de nouveau cotiser la somme que vous avez retirée.	Les retraits d’un REER sont imposables l’année où le retrait est effectué, à l’exception des retraits effectués dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP) ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP), qui ne sont pas imposables à condition qu’ils soient remboursés dans les délais impartis. Les montants retirés ne peuvent être ajoutés à vos droits de cotisation pour l’année suivante.
Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles de l’impôt sur le revenu.	Les cotisations à un REER sont déductibles de l’impôt sur le revenu.
Il n’est pas obligatoire de convertir le CELI en un régime de paiement de revenu (comme par exemple un FERR ou une rente), peu importe l’âge.	Les sommes accumulées dans un REER doivent être retirées en totalité ou transférées dans un FERR ou une rente, et ce, au plus tard à la fin de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans.

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