Communiqués de presse
MONTRÉAL, le 3 decembre 2009 – La fin de l’année est le moment idéal pour les Canadiens pour passer en revue leur portefeuille financier afin de s’assurer de tirer le maximum de leurs investissements.
De plus en plus, le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) occupe une place centrale dans le portefeuille de placement des gens. Pourquoi ? Parce que le CELI offre aux gens une autre façon d’économiser à l’abri de l’impôt, le tout en ayant accès à ses fonds en tout temps, et ce, sans aucune pénalité.
Cela dit, les Canadiens tirent-ils le maximum de leur CELI ?
« Bien que l’ouverture d’un CELI présente de nombreux avantages, nous constatons que la majorité des gens ne savent pas très bien quelles sont les options qui leur sont offertes pour investir des fonds dans ce type de compte, ni de quelle façon le CELI peut s’insérer dans leur stratégie financière générale », selon Tina Di Vito, directrice générale, Stratégies de retraite, BMO Groupe financier.
Afin d’obtenir le maximum de leur CELI, Mme Di Vito recommande aux Canadiens de tenir compte des points suivants :
Sachez comment
un CELI peut s’insérer dans le portrait
général de votre situation financière
En général, le CELI représente une solide option
de placement. Cependant, l’ouverture d’un CELI ou le fait
de cotiser le maximum admissible chaque année n’est pas
nécessairement la meilleure solution. Par exemple, les montants
de remboursement sur vos soldes de cartes de crédit, les cotisations à un
REER ou encore les montants de remboursement de votre prêt hypothécaire
peuvent tous exercer une influence sur le montant que vous investirez
chaque année, voire carrément conditionner l’ouverture
ou non d’un CELI. Il est toujours avisé de discuter de l’ensemble
de votre situation avec un conseiller financier avant d’adopter
une stratégie de placement.
Comprenez
comment sont imposés
vos revenus de placement
L’intérêt est imposé à un taux plus élevé que
les dividendes et les gains en capital. Puisque toute croissance de votre
placement initial dans un CELI se fait à l’abri de l’impôt,
il peut être plus avantageux de se servir du CELI pour les placements
générant beaucoup d’intérêts. Par ailleurs,
les pertes en capital enregistrées dans un CELI ne sont pas déductibles
d’impôt. Il est important de le savoir si vous désirez
vous servir de votre CELI à des fins spéculatives.
Cotisez le
plus possible et profitez des avantages de l’intérêt
composé
Profitez de l’intérêt composé à l’abri
de l’impôt en vous assurant de cotiser le maximum admissible
chaque année dans votre CELI, et ce, le plus tôt possible
dans l’année.
Vous êtes mariés ou conjoints de fait ? Assurez-vous d’ouvrir
chacun un CELI
Bien qu’il ne soit pas possible de cotiser directement dans le
CELI de votre époux ou de votre conjoint de fait, comme dans le
cas d’un REER de conjoint, vous avez la possibilité de donner
de l’argent à votre concubin afin qu’il l’investisse
dans son propre CELI. Aucun revenu gagné dans le CELI de votre
conjoint ne pourra vous être attribué par la suite.
Le CELI est
une excellente option si vous êtes admissible à des
prestations du gouvernement
Les revenus gagnés dans un CELI n’influencent aucunement
les prestations versées par le gouvernement. Par conséquent,
il peut s’agir d’un excellent choix pour les personnes retraitées
et les ménages à faible revenu qui cherchent à économiser.
L’ouverture d’un CELI vous permettra d’obtenir un revenu
de placement et de demeurer admissible au versement de prestations du
gouvernement fondées sur le revenu.
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