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BMO lance une nouvelle série de portefeuilles d’investissement à horizon de retraite offrant une source de revenu unique

Comme un baby-boomer sur deux peut s’attendre à vivre jusqu’à au moins quatre-vingt-dix ans, le Canadien moyen devrait prévoir le financement d’une retraite qui pourrait durer de 20 à 30 ans. Cela signifie que la plupart des baby-boomers sur le point de prendre leur retraite devront continuer de faire croître leur actif, tout en recherchant des solutions de placement à l’abri de l’impôt, pour financer leurs dépenses courantes une fois la retraite venue.

Pour combler les besoins souvent concurrents de sources de revenu, de croissance des placements et de préservation du capital, BMO Groupe financier a annoncé aujourd’hui le lancement des portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO.

« Les baby-boomers qui approchent de la retraite craignent souvent l’impact de la volatilité des marchés sur leurs placements; ils ne veulent pas perdre les économies de toute une vie de dur labeur. Ils veulent aussi pouvoir disposer d’une source de revenu prévisible à la retraite, tout en sachant que les impôts et l’inflation risquent d’éroder rapidement leurs épargnes », a affirmé Mark Stewart, directeur principal, Développement et gestion des produits, BMO Fonds d’investissement.

« Pour financer leur retraite, les baby-boomers et les retraités ont essentiellement besoin de ce qui suit : la préservation de leur capital, un potentiel de croissance de leurs placements, une protection contre l’inflation, la réduction des impôts et une source de revenu fiable. Malheureusement, peu d’options permettentd’atteindre tous ces objectifs à la fois; c’est pourquoi les portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO peuvent jouer un rôle vital dans votre portefeuille de retraite », ajoute M. Stewart.

Principales caractéristiques des portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO :

Protection du capital par le biais de distributions garanties de rendement du capital pendant le terme et versement du solde résiduel, le cas échéant, à l’échéance.
Source de revenu mensuel stable et prévisible indexé à l’inflation – l’investisseur reçoit des distributions mensuelles du rendement du capital qui sont rajustées annuellement selon l’inflation afin de préserver son pouvoir d’achat.
Distributions de rendement du capital rentable du point de vue fiscal; aucun impôt sur le revenu ni sur les gains en capital réalisés sur les fonds d’investissement sous-jacents; aucun impôt sur le rééquilibrage du portefeuille ni sur les rajustements selon le taux d’inflation.
Accès au potentiel de croissance d’un portefeuille diversifié constitué des fonds d’investissement les plus populaires de BMO.
Répartition de l’actif sur le cycle de vie – la répartition de l’actif devient systématiquement plus conservatrice à l’approche de la date d’échéance afin de réduire le risque lié au marché.

Le marché a connu une demande soutenue pour les produits garantis comme les billets à capital garanti, les fonds distincts et les fonds garantis à horizon de retraite. Toutefois, peu de produits garantis offrent des options de sources de revenu aux investisseurs. « Nos nouveaux portefeuilles sont les derniers nés de nos fonds cycle de vie, dont les fonds Étape Plus BMO étaient les précurseurs, car ils offrent une solution de revenu aux investisseurs sur le point de prendre leur retraite ou qui envisagent la retraite », ajoute M. Stewart.

Comment fonctionnent les portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO
Les portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO sont des billets qui procurent un accès au potentiel de croissance des fonds d’investissement sous gestion professionnelle suivants : BMO Fonds de dividendes, BMO Fonds d’actions américain, BMO Fonds international d’actions, BMO Fonds d’obligations et BMO Fonds de bons du Trésor.

Autres caractéristiques :

distributions de capital minimum de 6,0 pour cent par année (versements mensuels)
distributions garanties de rendement du capital jusqu'au remboursement du capital
rajustement annuel selon le taux d’inflation
aucun impôt à payer avant l’utilisation ou l’échéance
frais annuels maximum de 2,25 pour cent
investissement minimum de 5 000 $

Les portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO se déclinent en trois versions :

Paiement immédiat (terme de 15 ans)
Revenu à l’abri de l’impôt débutant la première année avec des distributions annuelles de rendement du capital de 6 pour cent indexées au taux d’inflation et garanties jusqu’au remboursement du capital.

Paiement différé de cinq ans (terme de 20 ans)
Revenu à l’abri de l’impôt débutant à la sixième année avec des distributions annuelles de rendement du capital de 6 pour cent indexées au taux d’inflation et garanties jusqu’au remboursement du capital. Un rajustement annuel selon le taux d’inflation est effectué au cours de la phase initiale de croissance de cinq ans et au cours de la phase subséquente de distribution de quinze ans.

Paiement différée de dix ans (terme de 25 ans)
Revenu à l’abri de l’impôt débutant à la onzième année avec des distributions annuelles de rendement du capital de 6 pour cent indexées au taux d’inflation et garanties jusqu’au remboursement du capital. Un rajustement annuel selon le taux d’inflation est effectué au cours de la phase initiale de croissance de cinq ans et au cours de la phase subséquente de distribution de quinze ans.

La vente des portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO est réservée aux succursales de BMO Banque de Montréal.

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Les placements dans les portefeuilles Revenu de retraite Parcours BMO ne sont pas des placements dans un organisme de placement collectif. Il s’agit de placements dans des billets de dépôt (« les billets Parcours BMO ») à capital protégé émis par la Banque de Montréal constituant une obligation directe, non garantie et non subordonnée de la Banque de Montréal. La fluctuation de la valeur des fonds sous-jacents se répercutera directement sur le rendement des billets. Il se peut que les billets Parcours BMO ne procurent aucun rendement. Les distributions de rendement du capital sont des remboursements de capital qui continueront d’être versés jusqu’à ce que 99 $ sur 100 $ de la valeur des billets Parcours BMO ait été remboursée au porteur, après quoi aucune autre distribution de rendement du capital ne sera effectuée sur les billets Parcours BMO. Ce communiqué de presse n’est diffusé qu’à titre informatif et ne doit pas être interprété comme étant une offre de billets Parcours BMO ou une forme de conseils d’investissement. Pour plus de détails sur les billets Parcours BMO, veuillez consulter le bulletin d’information et l’annexe portant sur ce produit, vous rendre à une succursale de BMO Banque de Montréal ou visiter le site www.bmo.com/fondsdinvestissement.