Communiqués de presse
Selon un sondage Decima effectué pour le compte de BMO Banque de Montréal, 16 pour cent des acheteurs récents d’une première maison trouvent difficile de gérer leurs mensualités hypothécaires ou se considèrent pauvres sur le plan immobilier.
Le sondage a également révélé que 77 pour cent des personnes qui ont cherché une maison récemment n’avaient pas sollicité les conseils financiers d’un professionnel, tel un banquier, un conseiller financier ou un courtier en prêts hypothécaires.
« Ce qui étonne dans les résultats de ce sondage, c’est que beaucoup de gens ne recherchent pas l’avis financier d’un expert sur ce qui sera le plus important investissement de leur vie, une décision qui pourrait s’avérer une grave erreur, affirme Maria Racanelli, vice-présidente, Services aux particuliers, BMO Banque de Montréal. Il importe, bien sûr, d’obtenir un bon taux d’intérêt, mais l’élaboration d’un plan réaliste de gestion des mensualités et des dépenses imprévues peut parfois faire une immense différence dans le maintien d’un niveau de confort global dans les finances personnelles. »
Compte tenu de la concurrence extrêmement vive qui caractérise le marché immobilier depuis quelques années (concurrence marquée par une augmentation du prix des maisons, des offres multiples et des enchères immobilières), l’acheteur d’une maison doit désormais lutter et payer davantage pour obtenir ce qu’il veut, en particulier dans certains des centres urbains les plus chers du pays. Par exemple, il est probable qu’un acheteur récent de Vancouver (15 pour cent des répondants), de Toronto (14 pour cent) ou de Calgary (12 pour cent) aura plus de difficulté à gérer ses mensualités hypothécaires qu’un acheteur de Halifax (6 pour cent).
Étonnamment, cette difficulté peut toutefois être contrée assez facilement. Les consommateurs qui ont acheté une première maison récemment et qui avaient demandé conseil avant la transaction sont plus nombreux à avouer que leurs paiements hypothécaires constituent une portion à la fois plus petite et plus gérable du revenu familial que ceux qui n’avaient pas sollicité de conseils financiers (86 pour cent et 74 pour cent respectivement). On ne s’étonnera pas non plus que ceux qui ont profité d’un régime d’accession à la propriété sont davantage portés à dire que leurs paiements hypothécaires constituent une portion à la fois plus petite et plus gérable du revenu familial que ceux qui ne se sont pas prévalus de ce service (85 pour cent et 76 pour cent respectivement).
Mme Racanelli livre les conseils suivants aux acheteurs d’une première maison qui ne veulent pas s’étrangler financièrement :
- Planifiez soigneusement. Commencez par définir vos liquidités mensuelles. Dressez une liste de tous vos débours : mensualités hypothécaires, paiements de la voiture, règlements des cartes de crédit, jusqu’aux coûts imprévus de réparation de la maison. L’évaluation réaliste des habitudes de dépenses est la première étape à franchir pour déterminer quel montant peut être affecté aux mensualités hypothécaires.
- Tentez ensuite de prévoir l’évolution de vos besoins pour les cinq prochaines années. À titre d’exemple, si vous prévoyez avoir un enfant, vous devrez alors évaluer l’incidence qu’aura une réduction de votre revenu familial sur votre capacité de payer vos mensualités hypothécaires pendant le congé parental.
- Enfin, faites appel aux services d’un conseiller financier pour élaborer ensemble une stratégie hypothécaire. Vous devez mettre en œuvre un plan qui vous permettra de rembourser votre hypothèque le plus rapidement possible et au moindre coût. Quels que soient vos besoins personnels, votre banquier pourra vous créer un plan personnalisé et vous aider à y voir clair parmi toutes les options qui s’offrent aux acheteurs de maison de nos jours.
Autres points saillants du sondage
En tête de liste du processus d’achat : impôts fonciers, frais de transaction hypothécaire et rénovations.
- L’étude de BMO a révélé que, pour les acheteurs, les trois principales sources de préoccupations, outre le prix et le financement de la maison, sont les impôts fonciers annuels dans une proportion de 37 pour cent (47 pour cent pour les acheteurs de Montréal), les frais de transaction hypothécaire (31 pour cent) et les frais de rénovation (30 pour cent).
Les nouveaux acheteurs profitent du régime d’accès à la propriété
- Le régime d’accès à la propriété qui permet aux acheteurs d’une première maison de puiser dans leur REER s’est avéré très populaire auprès de cette clientèle, 45 pour cent des répondants ayant affirmé en avoir profité.
Les banques sont considérées comme les institutions offrant les meilleurs taux d’intérêt
- Quarante-quatre pour cent des acheteurs récents d’une première maison ont indiqué qu’ils avaient pu obtenir le meilleur taux hypothécaire auprès de leur banque principale, 26 pour cent auprès d’un courtier en prêts hypothécaires, et 8 pour cent auprès d’une banque autre que leur banque principale.
Le sondage a été mené par Decima Research auprès de 1 015 Canadiens de Vancouver, Calgary, Toronto, Montréal et Halifax qui ont acheté une maison récemment (soit au cours des 10 dernières années). La marge d’erreur est de /- 3,1 pour cent, 19 fois sur 20.
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Sondage effectué par BMO auprès des acheteurs d’une maison |
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Quel énoncé parmi les suivants décrit le mieux votre situation en ce qui a trait aux paiements liés à la maison, y compris l’hypothèque, les rénovations et les impôts fonciers? |
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Région |
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|
Total |
Vancouver |
Calgary |
Toronto |
Montréal |
Halifax |
|
|
Les paiements de la maison ne comptent que pour une part infime du revenu |
20 % |
23 % |
23 % |
15 % |
23 % |
20 % |
|
Les paiements liés à la maison représentent une part gérable du revenu |
61 % |
55 % |
58 % |
65 % |
59 % |
67 % |
|
Les paiements de la maison représentent une part importante et parfois difficile à gérer du revenu |
11 % |
13 % |
12 % |
12 % |
8 % |
6 % |
|
Les paiements de la maison font de moi un pauvre sur le plan immobilier |
2 % |
1 % |
0 % |
2 % |
1 % |
0 % |
|
Ne sait pas / Pas de réponse |
6 % |
7 % |
6 % |
5 % |
7 % |
6 % |
|
Quel énoncé parmi les suivants décrit le mieux votre situation en ce qui a trait aux paiements liés à la maison, y compris l’hypothèque, les rénovations et les impôts fonciers? |
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|
Acheteurs d’une première maison |
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|
Total |
Oui |
Non |
|
|
Les paiements de la maison ne comptent que pour une part infime du revenu |
20 % |
14 % |
25 % |
|
Les paiements liés à la maison représentent une part gérable du revenu |
61 % |
66 % |
57 % |
|
Les paiements de la maison représentent une part importante et parfois difficile à gérer du revenu |
11 % |
14 % |
9 % |
|
Les paiements de la maison font de moi un pauvre sur le plan immobilier |
2 % |
2 % |
2 % |
|
Ne sait pas / Pas de réponse |
6 % |
5 % |
7 % |
|
Où peut-on obtenir le meilleur taux d’intérêt hypothécaire, à votre avis? |
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|
Région |
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|
Total |
Vancouver |
Calgary |
Toronto |
Montréal |
Halifax |
|
|
Votre banque principale |
44 % |
34 % |
41 % |
48 % |
43 % |
55 % |
|
Un courtier en prêts hypothécaires |
26 % |
32 % |
40 % |
25 % |
20 % |
26 % |
|
Une autre banque |
8 % |
8 % |
5 % |
9 % |
8 % |
5 % |
|
Votre caisse de crédit principale |
5 % |
11 % |
2 % |
3 % |
4 % |
3 % |
|
Une autre caisse de crédit |
2 % |
2 % |
<1 %</span > |
2 % |
1 % |
<1 %</span > |
|
Autre |
3 % |
2 % |
1 % |
2 % |
4 % |
1 % |
|
Ne sait pas / Pas de réponse |
13 % |
10 % |
10 % |
11 % |
18 % |
7 % |
|
Lorsque vous avez évalué le prix d’achat de votre maison actuelle, quels autres coûts avez-vous pris en considération, outre le prix d’achat? |
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|
Région |
||||||
|
Total |
Vancouver |
Calgary |
Toronto |
Montréal |
Halifax |
|
|
Impôts fonciers annuels |
37 % |
35 % |
29 % |
32 % |
47 % |
28 % |
|
Frais de transaction hypothécaire |
31 % |
33 % |
28 % |
35 % |
25 % |
39 % |
|
Coûts des rénovations |
30 % |
32 % |
35 % |
29 % |
30 % |
25 % |
|
Frais de déménagement |
10 % |
9 % |
7 % |
11 % |
10 % |
9 % |
|
Services publics (généraux) |
9 % |
8 % |
9 % |
12 % |
5 % |
16 % |
|
Frais d’inspection technique |
8 % |
10 % |
9 % |
3 % |
10 % |
9 % |
|
Meubles / appareils électroménagers (général) |
4 % |
5 % |
6 % |
5 % |
1 % |
10 % |
|
Assurance |
3 % |
4 % |
5 % |
3 % |
2 % |
6 % |
|
Avez-vous sollicité des conseils financiers? |
|
|
|
|
Acheteurs d’une première maison |
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|
Total |
Oui |
Non |
|
|
Oui, j’ai reçu des conseils financiers |
34 % |
47 % |
25 % |
|
Non, je n’ai pas reçu de conseils financiers |
62 % |
49 % |
71 % |
|
Ne sait pas / Pas de réponse |
4 % |
4 % |
4 % |
|
(Parmi ceux qui ont reçu des conseils financiers) Où avez-vous obtenu vos conseils financiers? |
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|
|
|
|
|
|
Acheteurs d’une première maison |
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|
Total |
Oui |
Non |
|
|
Employé de ma succursale bancaire |
33 % |
31 % |
35 % |
|
Ami ou membre de la famille |
32 % |
37 % |
26 % |
|
Agent immobilier |
23 % |
27 % |
18 % |
|
Courtier en prêts hypothécaires |
22 % |
25 % |
20 % |
|
Planificateur financier personnel |
16 % |
19 % |
11 % |
|
Employé d’une caisse de crédit |
5 % |
4 % |
7 % |
|
Internet (général) |
3 % |
3 % |
3 % |
|
Livres (général) |
1 % |
1 % |
2 % |
|
Autre |
12 % |
13 % |
10 % |
|
Ne sait pas / Pas de réponse |
7% |
4% |
10% |
- 30 -