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Mois de la littératie financière-Conseil BMO du jour : N'oubliez pas de diversifier adéquatement votre portefeuille de placement


MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwire - 16 nov. 2012) - BMO Banque de Montréal publiera une série de conseils financiers tout au long de novembre afin de célébrer le mois de la littératie financière. S'insérant dans nos efforts pour clarifier les questions d'argent et dans le cadre de la Formule futée BMO, les conseils de BMO sont conçus pour aider les personnes et les familles à épargner et à gérer plus efficacement leurs finances quotidiennes.

Conseil BMO du jour : Pour vous assurer de mettre toutes les chances de votre côté en vue d'atteindre vos objectifs financiers, n'oubliez pas de diversifier adéquatement votre portefeuille de placement.

Un portefeuille diversifié - dont l'actif est réparti parmi plusieurs secteurs différents - permet de réduire la volatilité sans pour autant diminuer les rendements attendus.

« Afin d'en obtenir le plus possible de votre argent, vos placements doivent être diversifiés de façon adéquate, et harmonisés à vos objectifs financiers », a expliqué Serge Pépin, vice-président, Stratégies de placement, BMO Gestion mondiale d'actifs. « Dans l'environnement imprévisible d'aujourd'hui, il est capital de bien équilibrer votre portefeuille grâce à une bonne répartition de vos placements. Un professionnel des services financiers pourra vous aider à apporter des ajustements qui limiteront les risques pour votre portefeuille, et le rendront moins sensible aux fluctuations du marché. »

BMO propose les conseils suivants en vue de maintenir une bonne diversification de son portefeuille de placement :

  1. Établissez vos objectifs de placement : élaborez un plan financier (par vous-même ou en collaboration avec un professionnel des services financiers) qui tienne compte de vos objectifs et vos échéanciers (par exemple, épargner en prévision d'un mariage, en vue de l'achat d'une maison, pour la retraite, etc.) Cela vous aidera à structurer votre portefeuille de placement et à garder le cap sur vos objectifs.
  2. Assurez-vous que votre portefeuille contienne une sélection de produits de placement différents : le fait de détenir de nombreux produits de placement ne veut pas nécessairement dire que votre portefeuille est diversifié, alors que posséder des actifs dans des catégories de produits différents est un gage d'une bonne diversification. Trouvez un équilibre entre risque et rendement en ajoutant des actions, des fonds d'investissement, des fonds négociables en bourse, des certificats de placement garanti, des obligations ainsi que des liquidités à votre portefeuille.
  3. Diversifiez vos actifs au sein d'une même catégorie de placements : assurez-vous de détenir plus d'un produit dans chaque catégorie de placement. Par exemple, dans le cas de vos avoirs en actions, choisissez de 10 à 30 titres qui couvrent diverses industries, telles que les services financiers, les services publics, la technologie et les services de santé. Cela devrait favoriser une bonne diversification tout en réduisant les risques.
  4. Passez vos placements en revue à intervalles réguliers : passez en revue votre portefeuille à intervalles réguliers afin de vous assurer qu'il demeure diversifié et qu'il va dans le sens de vos objectifs financiers. Si vous en éprouvez le besoin, n'hésitez pas à demander de l'aide à un professionnel des services financiers.

« La FCEE salue les efforts continus de BMO pour soutenir la littératie financière au Canada et promouvoir des façons dont les Canadiens peuvent accroître leur compétence et leur confiance quand il s'agit de gérer efficacement leurs finances personnelles sur une base quotidienne », a déclaré Gary Rabbior, président, Fondation canadienne d'éducation économique (FCEE).

Conseils de BMO pour le Mois de la littératie financière

1er novembre : En investissant le maximum annuel dans un CELI sur 20 ans vous pourriez réaliser des économies de près de 30 000 $ en impôts.

2 novembre : Utilisez vos récompenses pour tirer le maximum de chaque dollar dépensé dans le temps des Fêtes cette année.

3 novembre : Choisissez un conseiller en placement qui vous convient et qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

4 novembre : Utilisez votre REER pour vous aider à constituer la mise de fonds pour l'achat de votre première maison.

5 novembre : Espacez vos paiements afin d'éviter les problèmes de liquidités.

6 novembre : Profitez des avantages offerts par les actions privilégiées.

7 novembre : Envisagez d'investir dans un régime enregistré d'épargne retraite (REER) et de profiter des avantages fiscaux lorsque vous épargnez en vue de la retraite.

8 novembre : Profitez des nombreuses ressources en ligne sur les finances personnelles qui existent au Canada.

9 novembre : Avant de partir en vacances d'hiver, vérifiez si vous-même et votre famille bénéficiez d'une protection suffisante en cas d'urgence médicale.

10 novembre : Familiarisez-vous avec les produits que vous pouvez détenir dans votre REER.

11 novembre : Respectez la règle du tiers lorsque vous planifiez l'achat d'une maison.

12 novembre : Préparez votre retraite en établissant un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) le plus tôt possible et en y cotisant régulièrement.

13 novembre : Au moment où les couples se préparent à leur mariage, ils devraient discuter de questions financières afin de faciliter la transition de « mon argent » à « notre argent ».

14 novembre : En combinant de l'argent local, une carte de crédit et une carte de débit, vous aurez la commodité, la sécurité et la souplesse de paiement voulues pour voyager ou magasiner aux États-Unis.

15 novembre : Faites un don en titres et économisez de l'impôt.

Pour de plus amples renseignements sur la littératie financière, BMO encourage les Canadiens à visiter le site Mois de la littératie financière du gouvernement du Canada, ainsi que la ressource en ligne Connaissances financières de BMO.

À propos de BMO Groupe financier

Fondé en 1817 sous le nom de Banque de Montréal, BMO Groupe financier est une société nord-américaine de services financiers hautement diversifiés. Fort d'un actif de 542 milliards de dollars au 31 juillet 2012 et d'un effectif de plus de 46 000 employés, BMO Groupe financier offre une vaste gamme de produits et de solutions dans les domaines des services bancaires de détail, de la gestion de patrimoine et des services d'investissement.

Requêtes médias, veuillez communiquer avec :
Valérie Doucet, Montréal
(514) 877-8224
valerie.doucet@bmo.com
Internet : www.bmo.com/francais